Pertanyaan oleh Andre

Assalamu’alaikum wr. wb.

1. Dimanakah perbedaan ekonomi syariah dan ekonomi sosialisme
2. Negara manakah yg sudah menerapi kedua sistem kedua ekonomi tersebut.
3. Dari kedua sistem ekonomi tersebut manakah yang lebih unggul dan juga prospek kedua sistem tersebut?

atas jawabannya kami ucapkan trimakasih.

 

—————————————————————————————————————
Jawab:
Wa’alaikumsalam Wr. Wb. Sdr Andre,

Perbandingan paling mendasar adalah, ekonomi syariah memiliki rujukan Al Quran dan Al Hadis, sedangkan ekonomi sosialisme rujukannya adalah rasio karena merupakan buah pemikiran/ide manusia.

Ekonomi sosialisme menempatkan hak-hak negara di atas hak-hak individu, sehingga pengaturan harga, produksi, konsumsi dan distribusi diatur oleh negara. Sisi plusnya adalah rakyat tidak dipusingkan dengan kelebihan/kekurangan produksi karena semuanya ditangani negara, termasuk pemenuhan kebutuhan pokok. Namun sisi minusnya adalah mengekang produktivitasdan daya kreasi masyarakat serta hak milik individu ditiadakan, yang ada adalah hak bersama/kolektivisme. Tujuan dari ekonomi sosialisme tetap keuntungan duniawi semata di bawah kendali negara.Dalam sistem ekonomi sosialisme, pendidikan dan pembinaan moral etika serta potensi diri tidak diutamakan. Kestabilan sosial ekonomi yang dicapai hanyalah karena faktor dominasi negara dalam hampir semua aspek kehidupan dan ditiadakannya kebebasan individu.

Sedang ekonomi syariah menganut prinsip keseimbangan antara hak individu dan publik. Artinya ekonomi syariah mengakui hak milik individu dan publik, namun hak milik absolut ada di Tangan Allah Swt.Harga tidak ditentukan oleh negara, namun melalui kekuatan permintaan dan penawaran/mekanisme pasar. Campur tangan negara hanya untuk menjamin dan mendukung kelancaran kinerja pasar dan menindak pelaku pasar yang berlaku tidak sesuai syariah. Ekonomi syariah menempatkan sektor riil sebagai fitur utama dalam perekonomian, sedang sektor moneter dan keuangan hanya berfungsi sebagai pendukung. Karena itulah di dalam transaksi ekonomi syariah tidak memperbolehkan adanya unsur riba dan judi/spekulasi. Transaksi lain yang dilarang adalah yang mengandung unsur penipuan, zat yang diharamkan dan cara yang batil/zalim. Tujuan semua pelarangan tersebut dikarenakan ekonomi syariah menghendaki keadilan bagi semua pihak yang bertransaksi dan bertujuan membangun kerjasama dalam kerangka pasar, sehingga mata rantai perekonomian yang dibentuk masyarakat memiliki pondasi riil aset/transaksi yang benar-benar memiliki nilai tambah. Bukan dari aset/transaksi derivatif/semu yang destruktif terhadap sendi-sendi kehidupan masyarakat. Transaksi yang diperbolehkan tersebut meliputi tiga akad utama yakni jual beli, bagi hasil dan sewa menyewa. Dalam transaksi tersebut akan mendorong produktivitas dan potensi ekonomi individu dan negara secara proporsional. Walaupun memberlakukan mekanisme pasar berdasarkan kekuatan permintaan dan penawaran, ekonomi syariah melalui instrumen zakat, infak dan shadaqah memberikan jalan bagi golongan ekonomi lemah untuk memiliki minimal daya beli.Sebab tujuan ekonomi syariah adalah maslahah yakni integrasi keuntungan dan keberkahan. Akumulasi maslahah akan membentuk Al Falah yakni kebahagiaan dan keuntungan dunia akherat. Dalam proses tersebut akan tercipta maqoshid syariah, yakni kemaslahatan bagi sesama.

Andre, pada prakteknya tidak ada negara yang memberlakukan 1 sistem ekonomi secara murni, yang banyak terjadi adalah negara memberlakukan sistem ekonomi campuran dengan lebih condong/berpihak pada 1 sistem ekonomi tertentu.

Secara objektif tentulah sistem ekonomi Islam yang berdasarkan wahyu adalah sistem yang sempurna dibanding sistem ekonomi apapun buatan manusia. Ketika dalam implementasinya banyak ditemukan penyimpangan dan kegagalan, itu disebabkan human error. Selagi terkait dimensi manusia maka penyimpangan dan kegagalan selalu berpeluang terjadi.

Pasca krisis ekonomi tahun 2008, prospek ekonomi syariah dan kegiatan bisnis serta industrinya sedang mengalami pertumbuhan pesat di dunia, baik negara muslim dan non muslim. Dikarenakan pada krisis ekonomi tahun 1998 dan 2008, industri ekonomi syariah terbukti lebih bertahan. Di Indonesia pertumbuhan aset industri keuangan dan perbankan syariah mencapai sekitar 30 – 40%. Di dunia pertumbuhan sekitar 10 – 20%. Negara Inggris dan Australia adalah contoh negara non muslim yang memberikan keringanan pajak pada produk-produk ekonomi syariah. Sedang Singapura sangat berambisi menjadi pusat keuangan syariah di Asia.

Perbandingan sistem ekonomi Syariah dan Sosialis is a post from: M.Ei Azzahra

Pertanyaan oleh Nanang Sorbana :
Mohon beberapa data mengenai kepatuhan bank syariah terhadap prinsip umum BI dan prinsip syariah, baik PBI,SEBI,Fatwa DSN atau opini dari ibu ttg pelaksanaan compliance syariah di Bank Syariah.Terimakasih

Nanang Sobarna
Mahasiswa Pascasarjana UIN SGD BDG
Konsentrasi Ekonomi Perbankan Syariah
—————————————————————————————————————
Jawab:

Kepatuhan syariah itu dituangkan dalam Fatwa DSN MUI, yang implementasinya dituangkan dalam Peraturan Bank Indonesia/PBI. Dan perbankan syariah terikat dengan PBI tersebut. Lebih jelasnya anda bisa baca sbb:

1. Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/32/PBI/2008 tentangKomitePerbankanSyariah.
2. PBI No. 9/19/PBI/2008 tanggal 17 Desember 2007 tentangPelaksanaanPrinsipSyariahdalamKegiatanPenghimpunan Dana danPenyaluran Dana sertaPelayananjasa Bank Syariah
3. SuratEdaran No. 10/14/DPbStanggal 17 Maret 2008 tentangPelaksanaanPrinsipSyariahdalamKegiatanPenghimpunan Dana danPenyaluran Dana sertaPelayananJasa Bank Syariah

Beberapa organisasi keuangan islam, seperti Accounting Auditing Organization for Islamic Financial Institution (AAOIFI) dan Islamic Financial Services Board (IFSB) telah menetapkan standar untuk tata kelola institusi keuangan islam, salah satunya adalah Bank Syariah. Irawan Febianto (2011) menggunakan standar AAOIFI telah memaparkan kajian risetnya terhadap sharia compliance bank-bank syariah Indonesia.Terdapat empat hal yang harus dipertimbangkan yakni:

1. Kontrak, transaksi, dan kesepakatan yang dilakukan oleh Lembaga Keuangan Islam
2. Alokasi keuntungan dan pembayaran kerugian yang berhubungan dengan rekening investasi
3. Pendapat yang telah dihasilkan dari sumber atau cara yang dilarang oleh aturan dan prinsip-prinsip syariat islam
4. Perhitungan zakat.

Hasil riset Irawan (2011) sbb:

1. Bank Muamalat Indonesia = 45,45 %
2. Bank Syariah Mandiri = 81,82 %
3. Bank Mega Syariah = 45,45 %
4. BRI Syariah = 72,73 %
5. BCA Syariah = 36,36 %
6. BNI Syariah = 36,36 %
7. BJB Syariah = 45,45 %
8. Bank Syariah Bukopin = 54,55%
9. Panin Bank Syariah = 54,55 %
10. Bank Victori Syariah = 72,73 %

Berdasarkan angka di atas, terlihat belum ada bank syariah yang mencapai tingkat kesesuaian 100%, itu mengindikasikan pelaksanaan kepatuhan syariah oleh perbankan syariah memang masih harus terus ditingkatkan. Apalagi industri perbankan syariah ini baru memasuki fase tumbuh dan kembang. Peningkatan tersebut membutuhkan partisipasi dan dukungan semua pihak, baik nasabah, SDM bank Syariah, kebijakan pemerintah dan seluruh stakeholder.

Keberadaan DPS (Dewan Pengawas Syariah) juga harus terus ditingkatkan baik persyaratan kompetensi, integritas dan profesionalitasnya. Demikian pula aturan baku format laporan sharia compliance tahunan oleh DPS sangat perlu di up grade dengan standar internasional untuk menjamin akurasi dan validitas laporan tersebut.

Yang terpenting janganlah proses menuju peningkatan tersebut berhenti, berbelok arah atau justru menurun kualitasnya. Proses yang ideal adalah terus berubah & tumbuh menuju penegakkan terhadap kepatuhan syariah sekaligus profesionalisme, keduanya harus dibangun bersama.

Compliance Syariah is a post from: M.Ei Azzahra

Kami memberikan beasiswa kepada para calon mahasiswa yang mendapatkan nilai terbaik dari hasil tes pemetaan tersebut. Beasiswa ini diberikan dengan harapan dapat menambah motivasi para calon mahasiswa untuk menambah kualitas keilmuannya. Dengan materi Bahasa Inggris, Bahasa Arab dan Baca Al-Qur’an, tes ini tidak terlalu sulit karena masih bersifat pengetahuan umum.

Bagi anda yang berminat untuk mendapatkan beasiswa berupa keringanan biaya kuliah di Azzahra, anda bisa langsung mendaftarkan diri anda langsung di Kampus Universitas Azzahra Jl. Jatinegara Barat No. 144 Kampung Melayu Jakarta Timur lantai 4 Sekretariat Pascasarjana Universitas Azzahra.

Atau anda juga bisa menghubungi Customer Service kami di beberapa No. yang tercantum di sebelah kanan atas web ini. Kami juga menghimbau jika anda rasa Program beasiswa dari Program MAgister Ekonomi Syariah Universitas Azzahra ini bermanfaat, silahkan sebarkan melalui email, facebook ataupun blog pribadi anda.

Semoga hal ini menjadi sesuatu yang bermanfaat bagi kemajuan Ekonomi Syariah di Indonesia pada khususnya dan bagi kesejahteraan umat pada umumnya. Amin.

Selamat Berjuang !

Beasiswa bagi calon mahasiswa dengan nilai tes pemetaan terbaik is a post from: M.Ei Azzahra

Wisuda yang diselenggarakan di Gedung SME tower ini juga diharapkan dapat dijadikan motivasi bagi teman2 mahasiswa lain yang belum ikut wisuda untuk memacu semangat belajar dan kuliahnya sehingga segera menyelesaikan studi dan bisa meraih gelar Sarjana maupun Master.

Dalam kesempatan berbahagia ini Bapak Drs. Syamsu A. Makka, M.Si selaku Rektor Universitas Azzahra berpesan untuk para lulusan/wisudawan ” Dalam melaksanakan tugas pekerjaan, Saudara dituntut untuk memiliki integritas moral yang tinggi, sikap jujur, adil dan memiliki rasa malu untuk melakukan hal-hal yang tidak terpuji/korupsi. Selalu bersandar ada iman dan taqwa”, tutur beliau.

Hadir pula Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Bapak Dr. Syarifuddin Hasan, MM., MBA yang memberikan orasi ilmiah yang begitu menyemangati para lulusan untuk berbuat sesuatu yang lebih baik di masa setelah menyelesaikan studi mereka di Universitas Azzahra. Dengan berkarya positif terutama pada sektor UMKM, Pak Menteri melihat akan adanya efek positif bagi bangsa jika para lulusan berkomitmen untuk kemajuan sektor UMKM khususnya syariah.

Akhir kata, kami mengucapkan selamat kepada para wisudawan dan wisudawati atas keberhasilan meyelesaikan studi di Universitas Azzahra, serta selalu menjaga nama baik almamater.

Wisuda Universitas Azzahra 28 april 2012 is a post from: M.Ei Azzahra

Pertanyaan oleh Teguh Sanjaya :

Assalamu’alaikum Warrahmatullahi wabarakatuh….

Perkenalkan saya, Teguh Sanjaya Mahasiswa Program Pascasarjana UIN Bandung yang baru belajar mengenal dunia perbankan syariah…ingin menanyakan tentang:

1. Bagaimana efektifitas pembiayaan bagi hasil (mudharabah) bisa berpengaruh terhadap Usaha Kecil dan Menengah pada lembaga perbankan syariah seperti apa?
2. Faktor-faktor apa saja yang menyebabkan keefektifan pembiayaan bagi hasil (mudharabah) dalam UKM? karena adanya kesulitan modal yang dirasakan UKM diharuskan memakai agunan dalam hal penawarannya. sedangkan UKM berkecimpung di usaha yang relatif kecil.
3. Kendala-kendala yang dihadapi baik dari pelaku UKM sendiri danPihak Bank Syariah sendiri terhadap nasabah yang akan melakukan pembiayaan Mudharabah dalam UKMnya?

Sebelumnya saya ucapkan terimakasih banyak atas jawabannya….

Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarakatuh

——————————————————————————————————————————————————————–

Wa’alaikumsalam Wr Wb. Sdr Teguh Sanjaya,

Ok, akan saya jawab untuk update terakhir yang saya miliki. Dibandingkan dengan bank konvensional, Bank Syariah memiliki porsi penyaluran dana ke UMKM lebih besar, yakni sekitar 70%, sedangkan bank konvensional hanya sekitar 20-10%. Padahal baik bank konvensional maupun bank syariah sebagian besar nasabahnya adalah masyarakat menengah bawah dengan saldo rata-rata tabungan kurang dari 1 juta rupiah. Sehingga seharusnya bank-bank menyalurkan pendanaannya untuk membesarkan UMKM sebagaimana mayoritas nasabah pendukungnya.

Dalam berbagai penelitian variabel suku bunga terbukti berperan dalam inflasi, tidak demikian dengan variabel bagi hasil yang tidak terkait dengan timbulnya inflasi.

Mayoritas pendapat pengamat dan akademisi ekonomi Islam menyatakan bahwa keberhasilan bank syariah jika mampu bersinergi dengan UMKM, yang merupakan 99% pelaku usaha di Indonesia. Indonesia memiliki sekitar 51,3 unit UMKM (2009), artinya UMKM itu adalah dimana Umat Islam berada. Dengan dukunga sumber daya alam yang melimpah dan jumlah penduduk yang besar sebagai pasar yang sangat potensial, seharusnya Bank Syariah mampu menangkap peluang emas tersebut. Apalagi hanya 30% UMKM yang baru tertangani oleh lembaga keuangan, karena sebagian besar UMKM non bankable (tidak memiliki legalitas usaha, jaminan yang tidak memadai, SDM yang rendah dll). Namun demikian, kendala secara internal dan eksternal sama-sama dihadapi oleh bank syariah maupun UMKM.

Terkait pertanyaan anda, untuk melengkapi silahkan membaca tulisan saya yang juga dimuat di web ini, yakni:

1. “UMKM Indonesia VS Prinsip Ekonomi Syariah”, artikel ini telah dimuat di Republika On Line: http://www.republika.co.id/berita/nasional/opini/11/10/02
2. “Indonesia: Synergy of Islamic finance and SMEs” Artikel ini telah dimuat di International News Letter. IFN Volume 8 Issue 41 dated the 19th October 2011, on page 23″.

Jawaban terbaik adalah anda lakukan penelitian terhadap perbankan syariah dan UMKM dan sebarkan hasilnya, karena penelitian dan penerbitan buku-buku ekonomi syariah memang masih perlu ditingkatkan.

Konsultasi Pembiayaan Mudharabah is a post from: M.Ei Azzahra